MBH Jelzáloglevél

A MBH Jelzálogbank által forintban kibocsátott jelzáloglevél (fedezett kötvény) névre szóló, átruházható, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, amely abban különbözik a hagyományos vállalati kötvénytől, hogy forgalomba hozatalának speciális feltétele van, méghozzá a mögötte lévő, törvény által előírt mértékű és összetételű fedezet, amelynek meglétét az MNB által jóváhagyott, független Vagyonellenőr igazolja.

Az alacsonyabb piaci likviditás miatt az állampapíroknál általában kockázatosabb, de a befektetés biztonságát növeli, hogy a kibocsátó bank visszafizetési garanciája mögött szigorú feltételek szerint meghatározott ingatlannal biztosított eszközfedezet (jelzáloghitelek) és egyéb likvid eszközökből álló portfólió található.

Azon ügyfeleinknek ajánljuk, akik:

• hozamnövelési céllal, mérsékelt kockázat mellett szeretnék elhelyezni megtakarításaikat,
• kiszámítható és előre tervezhető kamatbevételre vágynak,
• közepes futamidejű fix kamatozású befektetési lehetőséget keresnek.

• Árfolyam és likviditás kockázat: A tőzsdére bevezetett, és így a másodpiacon is forgalmazott jelzálogleveleket elvileg lejárat előtt is el lehet adni, az itt kialakult piaci árfolyamon. A másodpiaci kamatok emelkedése a papírt lejárat előtt eladók számára kamat csökkenést vagy veszteséget is jelenthet. Nem megfelelő számú vételi ajánlat hiányában előfordulhat, hogy papírját nem tudja lejárat előtt eladni, vagyis az, hogy az értékpapír tőzsdére be van vezetve, önmagában nem garantálja azt, hogy azt tőzsdei kereskedésben bármikor el is lehet adni.
• Kamatkockázat: Fix kamatozású jelzáloglevelek lejárat előtti eladása során realizálható kamat mértéke a piaci körülményeknek megfelelően változhat. Minél hosszabb a fix kamatozású kötvény hátralévő futamideje, annál érzékenyebb az árfolyama a piaci hozamok változására, tehát annál nagyobb lesz az egységnyi kamatláb változás hatása az árfolyamra.
• Kibocsátó és a mögöttes fedezeti eszköz portfólió fizetőképessége: A jelzáloglevelet kibocsátó hitelintézet a lejáratkor vagy kamatfizetés esedékességekor fizetőképes lesz-e. Ezt jelentősen befolyásolhatja, hogy
  
  - a hitelintézet meg tudja-e újítani jelzálogleveleit,
  
  - mekkora a fizetőképtelen ügyfeleinek aránya a bank fedezeti eszköz portfóliójában, azokkal szemben, hogyan tudja érvényesíteni jelzálog jogát,
  
  - milyen az előtörlesztések mértéke.

Belföldi illetőségű magánszemélyek által 2023. június 30. után vásárolt jelzáloglevelek esetében, ideértve a másodpiacon történő vásárlást is, a jelzáloglevél kamatából származó jövedelmet a 15% kamatadón túl még 13% szociális hozzájárulási adó is terheli.

MBH Tartós Befektetési Számlán elhelyezve – a tartós befektetési szerződésre vonatkozó jogszabályi feltételek teljesülése, az előírások szerinti befektetési időtávok (gyűjtőévet követő 3 éves, illetve 5 éves befektetési időtáv) esetében – a megtermelt kamatjövedelemre vonatkozóan kedvezményes adózás érhető el.

2025. január 1-ét követően nyitott számlák esetén:

• Ha a megtakarítási időszak 3. évének letelte előtt vesz ki a számláról, akkor a hozama után 13% szochot és 15% adót kell fizetnie.
• Ha a megtakarítási időszak 3. évének leteltét követően, de még a megtakarítási időszak 5. évének leteltét megelőzően vesz ki a számláról, akkor a hozam után 8% szochot és 10% adót kell fizetnie.
• Ha viszont a megtakarítási időszak 5. évének utolsó napján szeretne a számláról kivenni, akkor a hozam után nem kell adót és szochot fizetnie.

2025. január 1-ét megelőzően nyitott számlák esetén:

• Ha a megtakarítási időszak 3. évének letelte előtt vesz ki a számláról, akkor a hozama után 15% adót kell fizetnie.
• Ha a megtakarítási időszak 3. évének leteltét követően, de még a megtakarítási időszak 5. évének leteltét megelőzően vesz ki a számláról, akkor a hozam után 10% adót kell fizetnie.
• Ha viszont a megtakarítási időszak 5. évének utolsó napján szeretne a számláról kivenni, akkor a hozam után nem kell adót fizetnie.

Ebben az esetben Szociális Hozzájárulási Adó fizetési kötelezettség nem keletkezik.

• megteheti személyesen, bármelyik MBH bankfiókban

Amennyiben az MBH Netbroker vagy az MBH Mobilbroker használatával kapcsolatban kérdése merül fel, vagy technikai segítségre van szüksége, hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat a +36 80 350 350 telefonszámon.